Casas de empeño ganan terreno por falta de regulación y crisis económica

La industria prendaria en México comienza a reactivarse debido a diversos factores como la caída del poder adquisitivo de miles de familias y las facilidades que ofrecen casas de empeños y otros negocios de préstamos rápidos

La Asociación Mexicana de Casas Prendarias, (AMESPRE) confirmó que este sector vive un momento de crecimiento y de nuevas oportunidades ante la aparición de nuevas tecnologías.

Los datos de AMESPRE revelan que existen cerca de nueve mil casas de empeño en las 32 entidades de la República Mexicana y si bien es una cifra que se ha mantenido desde la emergencia sanitaria registrada a inicios de 2020, la tendencia indica que este mercado sigue en expansión.

De ahí la necesidad de regular por completo a este sector que busca consolidar operaciones en el país. Y es que durante el Segundo Congreso Internacional de esta industria que se llevó a cabo este 14 de noviembre, empresas privadas hicieron un corte de caja sobre las proyecciones que se registran en este mercado.

Rebeca Sánchez Sandín, subprocuradora de servicios de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) precisó que es necesario reforzar las campañas de información para que las empresas de este giro se ciñan a las normas y disposiciones que dictan las instancias oficiales.

Esto, añadió, debido a que este tipo de negocios son vigilados por la Procuraduría Federal, una dependencia que históricamente busca que la industria esté regulada y que beneficie a la población mexicana.

Del universo prendario en México sobresalen negocios dedicados a ofrecer préstamos de dinero rápidos a cambio de artículos de valor, como joyas, relojes de marca, aparatos electrónicos, entre otros.

Bienes, cuyo valor y facilidad de reventa, son los preferidos por las personas que necesitan obtener un préstamo en momentos de dificultad económica o para sortear alguna época del año en específico.

Se comprometen a mejorar vigilancia de empresas

En su intervención en este congreso, Hermenegildo Lugo, subsecretario de Inteligencia e Investigación Policial de la Secretaría de Seguridad Ciudadana (SSC), aseguró que es clave sumar esfuerzos entre las autoridades y este tipo de empresas para garantizar buenas prácticas en el mercado.

“Estas alianzas han permitido el desarrollo de acciones conjuntas, beneficiando no solo a la ciudadanía, sino también a los empleados de las sucursales, y han facilitado la labor de las instancias de seguridad en la Ciudad de México”, precisó el funcionario.

En en este intercambio de posturas se acordó continuar con las sesiones de trabajo mensuales entre los representantes del sector prendario y los funcionarios de la SSC con la idea de garantizar buenas prácticas y frenar la informalidad en el sector.

De acuerdo con la Profeco, todos los negocios de este tipo deben estar inscritos en el Registro Público de Casas de Empeño, el cual tiene el objetivo de brindar seguridad jurídica a los consumidores al inscribir y autorizar a los proveedores que ofrecen y otorgan préstamos.

Para Sandro Rojas, consultor y profesor del Instituto Tecnológico Autónomo de México (ITAM) , es necesario que las casas de empeño se adapten a las nuevas tendencias tecnológicas y de la Inteligencia Artificial (IA), pues de lo contrario pueden verse rezagadas en este mercado.

El especialista, quien ha brindado asesoría a este sector en los últimos años, detalló que las nuevas plataformas y negocios, tanto legales como ilegales, han obligado a las casas de empeño a innovar.

Y advirtió que para que la industria siga siendo una opción relevante en momentos de crisis económica, es esencial que mantenga su liderazgo en innovación sin perder su rol de apoyo social.

‘La meta es recuperar los niveles antes de la pandemia’

Joel Rodríguez Navarro, director general de la Asociación Mexicana de Empresas de Servicios Prendarios compartió en entrevista con Reporte Índigo que la industria prendaria sigue recuperándose después de la emergencia sanitaria, por lo que han trazado diferentes estrategias para alcanzar esta meta.

“Hemos mantenido los mismos niveles en estos años y ha sido difícil recuperar los que teníamos antes de la pandemia. Por ello, estamos trabajando en la incorporación de nuevas tecnologías para acercar a los clientes a estos préstamos“, precisó.

El director de la AMESPRE detalló que el perfil de las personas que se acercan a estas casas de empeño corresponde, en gran medida, a personas con un alto grado de relación con la tecnología y quienes enfrentan problemas económicos.

“Hoy quienes buscan préstamos prendarios son personas que se encuentran estrechamente vinculadas con la tecnología y justo estamos trabajando para cerrar esa brecha en las casas de empeño”, precisó.

Los estados en donde se encuentran más casas de empeño, de acuerdo con la Asociación Mexicana de Empresas, son el Estado de México, CDMX, Nuevo León y Jalisco.

Casas de crédito clandestinas, el gran problema

De las ocho mil 600 casas de empeño que se encuentran en el territorio mexicano, más de dos mil negocios operan de manera clandestina, de forma irregular o sin los permisos necesarios.

La estadística de las organizaciones dedicadas a este sector refieren que muchos de estos establecimientos cambian de giro ante los operativos que realizan las autoridades federales y de cada estado, por lo que es difícil contar con un censo exacto.

Incluso en el Congreso de la Unión se ha denunciado que este tipo de establecimientos ilegales son utilizados para recibir artículos robados, ya que no exigen ningún tipo de documento que acredite la legalidad de los mismos.

Esto a diferencia de los establecimientos legales que proveen de recursos inmediatos a los sectores de la población mexicana que no tienen acceso a los servicios financieros como préstamos en entidades bancarias.

Y es que las casas de empeño no reguladas, también conocidas como “patito”, imponen tasas de interés altas, no cuentan con contratos legales y no garantizan la devolución de lo que se empeña.

De acuerdo con especialistas del sector, las altas tasas de interés pueden generar una carga financiera insostenible para quienes acuden a estos lugares, por lo que pierden sus artículos que dejan en empeño.

‘Pagué el triple de lo que me prestaron’, narra víctima

José Luis Ayala, habitante del Estado de México empeñó su guitarra que fue valuada por más de 20 mil pesos en una casa de empeño de la colonia donde vive, artículo que no pudo recuperar meses después a pesar de que pagó los intereses que le solicitaron.

De acuerdo con el ciudadano, la tasa de interés mensual era del 18 por ciento, por lo que acudió a pagar el refrendo durante varios meses para no perder su guitarra. Sin embargo, una vez que tuvo el dinero para saldar su deuda, el personal de la plaza alegó que habían sufrido un robo.

“Acudí a reclamar mi guitarra pero siempre se negaron a entregarmela. No hubo manera de recuperarla porque me comentaron que la habían extraído durante un robo que sufrieron. Tampoco procedió mi queja ante la Profeco porque el documento que firmé no tenía validez legal”, lamentó José Luis.

La difícil tarea de regular este mercado

Ante el incremento de negocios en la industria prendaria en México, la senadora Claudia Anaya afirmó que, aunque existe un marco regulatorio al respecto, desafortunadamente, la gran mayoría de estas prácticas están fuera de la ley.

La legisladora abundó que existen empresas que prestan dinero y se apegan al margen de la ley, pero también hay cientos de personas en este país que prestan dinero a plazos e intereses de común acuerdo con las personas.

“Este tipo de prácticas no están reguladas por la ley y suelen salirse de control. Así como el método de préstamo no está bajo reglas establecidas, el método de cobro mucho menos”, denunció la  integrante de la bancada del Partido Revolucionario Institucional en la Cámara alta.

Claudia Anaya detalló a este diario que, en esta época del año, es cuando la gente suele hacer más gastos por lo que es más común que se saturen las casas de préstamos y empeño.

La legisladora experta en finanzas hizo mención a los créditos “fake” que hoy pululan en las redes sociales, los cuales están tipificados como fraude en el Código Penal.

“Debemos avanzar en la cultura de prevención para evitar que la gente caiga en fraude,  pues aunque el delito esté tipificado, al cometerse en la nebulosa de la red, es muy difícil encontrar a los culpables  y resarcir el daño”, advirtió.

Ponen lupa también en San Lázaro

Sobre este tema, el diputado de Morena Guillermo Rendón urgió a que el Poder Legislativo regule la operación de las casas de préstamos y empeños, ya que se han convertido en un negocio lucrativo que se aprovecha de la necesidad de las personas, quienes se ven obligadas a recurrir a estos establecimientos para resolver sus apremios económicos.

“Estoy convencido que se tienen que regular las más de nueve mil casas de empeño y de préstamos que hay en todo el país y evitar que sigan cometiendo abusos y engaños en contra de la población, pues no flexibilizan opciones de pago y amagan a la gente que se ve obligada a pagar altos intereses por las prendas que dejaron a cambio de los préstamos que recibieron.

Guillermo Rendón señaló que dentro de esta modalidad también se encuentran los “préstamos gota a gota” que son administrados por organizaciones criminales de extranjeros,  principalmente colombianos, que operan en distintos estados del país  y que, incluso, llegan al extremo de amenazar  y de extorsionar a las personas que son víctimas de estos  grupos delincuenciales.

Consideró fundamental que se regule  el funcionamiento de estos negocios, que en los últimos años han tenido un crecimiento exponencial y mencionó que muchas de estas casas de préstamos cambian de domicilio debido a que  operan en la clandestinidad.