Casas de empeño, sin freno y en la informalidad en todo el país

La apertura de casas de empeño en todo el país ha experimentado un notable aumento en las últimas décadas.

En medio de la informalidad y sin ningún tipo de control, cientos de estos negocios se han establecido en diversos lugares del territorio nacional, por lo que han sido bautizados como negocios de empeños ”patitos”.

Históricamente durante los meses de enero y febrero se observa un aumento significativo en la afluencia de personas a las casas de empeño, quienes buscan dar en préstamos diversos artículos personales para superar la cuesta del inicio de cada año.

A pesar de los requisitos que exige la ley y el marco regulatorio existentes, varios negocios de este tipo han ganado terreno en toda la República mexicana, los cuales, al no cumplir los requisitos que marca la ley, operan bajo la ilegalidad y con tasas de interés excesivas.

A nivel nacional, la Asociación Mexicana de Empresas de Servicios Prendarios  (AMESPRE) estima que  operan  ━en números redondos━ ocho mil 800 casas de empeño, de las cuales, hace unos años contabilizó aproximadamente dos mil de estos negocios de forma irregular, aunque la misma asociación precisó que muchos de estos establecimientos cambiaron de giro ante la presión de las autoridades.

Y es que una vez concluidas las festividades decembrinas, miles de familias mexicanas se enfrentan a condiciones económicas difíciles debido a los gastos realizados en estas fechas.

En respuesta a estas circunstancias, muchas de ellas  recurren a diversas casas de empeño para obtener dinero a cambio de prendas, joyería e incluso artículos como videojuegos o electrodomésticos.

Es así que estos negocios presentan un aumento de personas que atraviesan una crisis financiera, por lo que buscan empeñar objetos personales o de la familia a cambio de dinero.

“Lo más recomendable es comparar”

Joel Rodriguez Navarro, director general de la Asociación Mexicana de Empresas de Servicios Prendarios (AMESPRE), aseguró en entrevista con Reporte Índigo que es imposible dar una cifra exacta de los negocios de este giro que operan de manera irregular.

Esto se debe, aseguró Rodríguez Navarro, a que estos establecimientos escapan de las condiciones que marca el mercado actual, por lo que solo cuentan con un padrón de ocho mil 800 casas de empeño, las cuales se encuentran debidamente registradas ante el Registro Público.

“Las empresas de este giro deben presentar documentos como una acta constitutiva, una póliza de seguro y un contrato de adhesión para acceder a dicho registro, entre otros documentos que exige la ley”, detalló.

El director de AMESPRE confirmó que sí existen casas de empeño informales en México, y algunas son ilegales, pues se niegan a cumplir los requisitos que exige la ley.

“Los usuarios pueden comparar en varias casas de empeño y es lo más recomendable. Hay colonias que tienen hasta cuatro negocios de este tipo en la misma zona, por eso es muy importante que verifiquen las condiciones antes de acceder a dar su prenda”, precisó Joel Rodríguez.

De acuerdo con la legislación actual, todas las empresas que se ostentan como casas de empeño tienen la obligación de mostrar al menos siete elementos básicos en sus contratos, como el tipo de prendas aceptadas, los plazos disponibles, las tasas y el procedimiento para empeñar, entre otros requisitos que son indispensables.

De acuerdo con su estadística, fue entre 2014 y 2015, cuando se detectó un incremento en la apertura de casas de empeño en el país, el cual obedeció al precio del oro en ese entonces.

Las asociaciones de este giro detallan que los artículos que más empeñan los mexicanos son: joyas, relojes de marca, aparatos electrónicos, electrodomésticos, instrumentos musicales y herramientas, entre otros objetos de valor.

Engañosas y con tasas de interés elevadas

Las casas de empeño que no cumplen con un marco de regulación coinciden en un patrón en común: todas ellas cobran tasas de interés que superan el 20 por ciento y ofrecen facilidades para prestar dinero a cambio de un bien o un artículo.

Reporte Índigo realizó un recorrido por varias casas de empeño particulares con los nombres de diversas marcas como “Préstamos inmediatos”, “Empeño fácil”, “La Casa del Empeño Fácil”, “La Estrella del Empeño”, “Efectimundo” para verificar las condiciones que ofrecen de préstamos económicos a cambio de una prenda o artículo.

En los anaqueles de estos establecimientos se observa a primera vista toda clase de objetos que son empeñados y que, al no pagarse los refrendos por los usuarios,  son ofertados por estos negocios con la leyenda de “usados” o “seminuevos”.

Hay de todo: guitarras eléctricas, proyectores de video, celulares, relojes inteligentes, televisores y videojuegos. Lo de moda. También hay otros objetos que no son tan convencionales como máquinas de coser, triciclos, discos de vinilo y algunos objetos con más antigüedad como tocadiscos.

Los precios en lo que se venden estos artículos van desde los 500, mil, tres mil y hasta los siete mil pesos para los equipos tecnológicos. Los empleados de estos negocios aseguran que no hay garantía en caso de una falla o desperfecto,  debido a políticas de éstas empresas.

Mientras tanto, los valuadores que se encargan de fijar un precio por el objeto que se busca empeñar dieron a conocer que en estos negocios las tasas de intereses van desde el 20 hasta el 50 por ciento, según el estado del artículo y el funcionamiento del mismo.

“Tienes la oportunidad de realizar los refrendos que gusten si no tienes el dinero para pagar el empeño y así no pierdes lo que dejes aquí”, señaló uno de los empleados de estas casas de empeño.

También este diario visitó una sucursal del Nacional Monte de Piedad para verificar las tasas de interés que se cobran y la facilidad para dar en empeño un artículo. Los precios en la que se fijan en este lugar es de una tasa de interés mensual del 7.50 por ciento

Además de ir de forma presencial, el Nacional Monte de Piedad cuenta con un simulador de empeño. Por ejemplo, este diario realizó un ejercicio de empeño con una consola Nintendo Switch-Oled, por el cual ofrecen un préstamo de hasta tres mil 994 pesos, con un interés mensual de 224 pesos.

De acuerdo con el Monte de Piedad, el Costo Anual Total (CAT) para videojuegos y electrónicos es de 145.4 por ciento y una tasa de interés anual fija del 90 por ciento.

Según la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), todos los negocios de este tipo deben estar inscritos en el Registro Público de Casas de Empeño, el cual tiene el objetivo de brindar seguridad jurídica a los consumidores al inscribir y autorizar a los proveedores que ofrecen y otorgan préstamos.

La Profeco reveló que las casas de empeño con mayor presencia en México son: First Cash S.A de C.V con mil 783 sucursales, le sigue Ezpawn Management México, S. de R.L con 426 establecimientos. Fundación Rafael Dondé IAP cuenta con 412 negocios de este giro.

Mientras que Nacional Monte de Piedad tiene en operación 301 establecimientos, IAP y Montepío Luz Saviñon cuentan con 251 casas de este tipo.

Cómo evitar estafas y pagos excesivos

La Profeco y la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) aconsejan a los mexicanos revisar de forma minuciosa las condiciones financieras de cada establecimiento de empeño como medida de precaución esencial antes de comprometerse con un préstamo.

Con la idea central de que las personas puedan tener certidumbre sobre los objetos que dejan en este negocios y tengan conocimiento de los intereses que van a pagar, la Condusef aconseja revisar a detalle los costos asociados al préstamo en cada institución financiera.

La Condusef recomienda consultar el Costo Anual Total (CAT), disponible en los sitios web de cada casa de empeño, el cual engloba elementos como la tasa de interés, comisiones, gastos de almacenaje, avalúo o seguro ante robo.

“Es importante revisar minuciosamente las condiciones financieras de cada casa de empeño antes de comprometerse con un préstamo. Esta precaución permitirá a los usuarios tomar decisiones informadas, seleccionando la opción que mejor se ajuste a sus necesidades y evitando posibles inconvenientes económicos a largo plazo”.

La Profeco, por su lado, detalló que todas las casas de empeño deben estar  reguladas en la Ley Federal de Protección al Consumidor y la Norma Oficial Mexicana NOM-179-SCFI-2016 “Servicios de mutuo con interés y garantía prendaria”.

Por ello, recomienda a los interesados en asistir a estos lugares cerciorarse de que los negocios de este giro cuenten con una constancia de inscripción ante  el Registro Público de Casas de Empeño y de ser posible escanear el Código QR para verificar su autenticidad o ingresar a la página: https://www.gob.mx/profeco/articulos/casas-de-empeno.