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Desde que las transacciones y los trámites lograron migrar a los dispositivos móviles, nada volvió a ser igual, cuestión que dio  paso a que una figura peculiar irrumpiera en el sistema financiero nacional, los neobancos. Foto: Especial

Los neobancos en México, una tendencia que toma fuerza dentro de un escenario complejo

Innovaciones tecnológicas aplicadas a las finanzas han permitido que millones de mexicanos puedan acceder por primera vez a una tarjeta de crédito o a una cuenta de ahorro

Las plataformas digitales dedicadas a la proveeduría de servicios financieros han encontrado en México un espacio de crecimiento, en medio de un ambiente marcado por el rezago en términos de la digitalización económica del país y un mercado bancario convencional ya muy definido.

Desde que las transacciones y los trámites lograron migrar a los dispositivos móviles, nada volvió a ser igual, ya que millones de mexicanos comenzaron a dejar de lado el asistir a los cajeros o hacer filas para depositar dinero; dado paso a que una figura peculiar irrumpiera en el sistema financiero nacional, los neobancos.

Al respecto, con menos de una década operando dentro del país, las plataformas digitales encargadas de proveer productos y servicios bancarios han alcanzado un papel protagónico dentro del consumo nacional gracias a las facilidades que ofrecen, tales como una operatividad en línea total, la eliminación de trámites presenciales y la simplificación del otorgamiento de crédito, cuestiones que solo pueden generarse gracias a las innovaciones tecnológicas aplicadas al campo financiero, señala a Reporte Índigo, Marlene Garayzar, cofundadora de Stori.

“Será la tecnología el factor determinante para lograr resultados contundentes en incentivar la condición de inclusión financiera que vive un rezago importante en el país; por lo que queda demostrado, con el éxito de los neobancos, que el futuro va hacia la cuestión digital, y es ahí hacia donde se tienen que mover todos, desde nuevos jugadores hasta los consolidados, sobre todo en un contexto macroeconómico muy importante que viene para México”, comenta Garayzar.

Y es que, de acuerdo con datos del neobanco Nu México, cinco de cada 10 personas que han solicitado un producto crediticio con dicha plataforma, han sido rechazadas previamente por otras instituciones financieras; una cuestión que incluso se refleja en el hecho de que los adultos jóvenes, que están iniciando un historial crediticio y que no cuentan con referencias suficientes para adquirir un espacio como cliente de las compañías convencionales, son el segmento más interesado en esta nueva forma bancaria, de acuerdo con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros(Condusef).

Incluso, Oscar Rosado, titular de Condusef señala a este medio que la irrupción de los neobancos forma parte de una tendencia de alcance global que busca priorizar en la inclusión financiera en un primer momento, pero que trasciende como mecanismo para mejorar la calidad de vida de las personas al tener una mayor opción de servicios financieros a su alcance, un tema que han entendido las instituciones de vieja data en el país y que ha dado pie a la transición hacia banca móvil, ejemplifica Rosado.

Al momento, las plataformas digitales bancarias comienzan a tomar un papel fundamental en negocios como la emisión de tarjetas de crédito, donde ya se posicionan entre los principales competidores; incluso, ya hay negociaciones para que algunos de los considerados neobancos migren de la figura jurídica en la que encontraron lugar para poder operar y obtengan la licencia bancaria otorgada por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores(CNBV), cuestión que permitiría una mayor diversificación de sus actividades.

Las plataformas digitales financieras se posicionan por encima de los obstáculos que tiene el país

No resulta menor que los neobancos hayan logrado posicionarse en el mercado nacional ya que México no cuenta con una economía digitalizada de manera amplia, por ejemplo, el pago en efectivo concentra ocho de cada 10 transacciones mayores a 500 pesos, y los pagos digitales ascienden a 37 por ciento del total, por debajo de países como Costa Rica, Colombia y Perú, de acuerdo con la CNBV.

Incluso, el uso de banca móvil en el país registra un bajo porcentaje, ya que solo el 25 por ciento de la población de 18 años y más accede a ese tipo de plataforma, un dato menor al promedio global, pero también al de la región latinoamericana, se expone en el Panorama anual de inclusión financiera más reciente.

Opiniones divididas ante una tendencia que transformará el mercado

A pesar de que más competidores generan mejores condiciones de mercado, existe una opinión dividida al interior del gremio bancario sobre los neobancos; al respecto, hay una postura de bienvenida ante una mayor cantidad de jugadores, sin embargo, también existe una opinión escéptica sobre la capacidad de productos financieros que dichas empresas puedan llegar a ofrecer, y respaldar, tal como quedó expuesto en la última conferencia de prensa de la Asociación de Bancos de México.

Sin embargo, lo anterior figura como una disputa ficticia, ya que el avance tecnológico plantea que el grueso de las finanzas se moverán al ámbito digital, considera Iván Canales, director general de Nu México, pues comenta que “Aquí el tema está en las necesidades cambiantes de los usuarios mexicanos. Sí, existe un sector bancario tradicional muy consolidado, sin embargo la tecnología y el hecho de que cada vez más personas tienen acceso a un teléfono inteligente e internet, son factores que están influyendo en la digitalización de las finanzas y en que todas las instituciones financieras tengan como prioridad procurar la mejor experiencia para sus usuarios”.

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