La dinámica de intercambio de información financiera no solo de bancos, sino de cualquier entidad financiera, cuenta con el potencial de escalar el mercado nacional ante la actual incursión de una mayor cantidad de plataformas financieras digitales; sin embargo, diversos factores han impedido que dicho método pueda implementarse de forma generalizada dentro del país.
Pese a que México figura como la doceava economía más grande del mundo, de acuerdo con el Fondo Monetario Internacional, carece de un ecosistema financiero que haga honor a su tamaño; ya sea por la falta de inclusión financiera o el rezago en el proceso de digitalización de servicios financieros, pero el país se mantiene por debajo de mercados estelares como el chino, o incluso referentes regionales como el brasileño.
Al respecto, el modelo de Open Finance, o modelo de intercambio de información financiera entre entidades de esa naturaleza además de otro tipo de proveedores, cuenta con el potencial de impulsar al mercado mexicano de forma significativa, sobre todo en un escenario donde 47 por ciento de los usuarios se encuentra abierto a compartir sus datos de índole crediticio, transaccional y hasta patrimonial, de acuerdo con el “Reporte Fintech México 2024”, elaborado por NTT DATA.
“México cuenta con la oportunidad de liderar el modelo de Open Finance en la región al aprender e implementar las mejores prácticas que ya se dan al interior de Latinoamérica para incentivar la competencia y la innovación en beneficio de más consumidores en el país; por lo que, si se consolida la dinámica de intercambio de información, ellos podrán empoderarse al tomar mejores decisiones”, destacó a Reporte Índigo, Romina Benvenuti, Chief Legal Officer de Nu México, durante la presentación del documento.
Tal expectativa se desprende del estado actual del mercado mexicano, en donde existen alrededor de dos mil 200 entidades financieras reguladas (entre bancos, instituciones de tecnología financiera, aseguradoras, administradoras de fondos para el retiro y sociedades financieras populares, por mencionar), y el uso de la telefonía móvil inteligente ha penetrado en la población de forma profunda, hasta contar con 97 millones de usuarios, como lo exponen los datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía.
“A partir de la entrada de fintechs como Mercado Pago y de circunstancias extraordinarias como la pandemia, el mercado mexicano de pagos digitales ha experimentado una masificación notable, otorgando prácticamente a cualquier comercio la capacidad de adquirir productos como pasarelas de pago y terminales punto de venta listas para su utilización. Estos comercios pueden comenzar a aceptar pagos en cuestión de minutos mediante un proceso de contratación que puede ser realizado de manera totalmente digital”, se lee en el reporte.
Los pendientes por resolver para impulsar el Open Finance en México
Pese a que México figura como un mercado prometedor que podría despuntar a partir de la implementación del Open Finance, no implica que el escenario se encuentre preparado para una adopción masiva del modelo de intercambio de información financiera, ya que existen diversos pendientes por atender para que tal dinámica pueda implementarse de forma integral.
Por ejemplo, la falta de certeza regulatoria al respecto ha limitado la inversión en modelos de Open Finance al interior del país aun cuando México fue pionero en la promulgación de leyes que abordaran el tema de las instituciones de tecnología financiera; cuestión que se agrava al observar los pendientes en temas de protección y uso de datos que sucede en el país.
“El mercado mexicano no es tan abierto ni está desregulado, aunque está en espera de que se establezcan las reglas pertinentes para ello (la implementación del Open Finance), porque no se puede quedar en un escenario en que cada empresa saque información de donde se pueda, se generen bases de datos y se ofrezcan productos”, explicó al medio Renata Buerón, Asociada de Basham, Ringe y Correa.
Por otro lado, la seguridad y uso correcto de los datos implica un punto crucial para generar confianza en el modelo de Open Finance, situación que podría subsanarse a partir de la educación sobre el tema, consideró en entrevista, Tory Jackson, Director LATAM de Galileo Financial.
“Todavía hay una falta de conocimiento, a nivel usuario, sobre qué sabe y cómo está educado respecto al significado de encargarse de su información y del valor de poder decidir a quién otorgarle sus datos; por el lado de las empresas se requiere educar al usuario sobre qué es el Open Finance”, según Jackson.
El país podría sumarse a la gran tendencia de Open Finance
De lograr resolver los obstáculos anteriormente expuestos, México puede entrar al grupo de países que han profundizado en el novedoso intercambio de información financiera, tal como lo lograron Reino Unido o India, y consolidar el mercado financiero, tradicional y digital, más grande de la región.
“Vemos que va a suceder, estamos muy optimistas porque ha tomado su tiempo y se entiende en un mercado tan grande y complejo como este, y sabemos que procesos tan disruptivos como este toman tiempo, pero se lograra”, subrayó, Roberto Gaudelli, Director of Payments de Prometeo, sobre la perspectiva a futuro del Open Finance en México.
