El ecosistema Fintech puede aumentar la inclusión financiera de millones de mexicanas

03 de May, 2024

Los avances tecnológicos en materia de soluciones financieras han permitido que millones de mexicanas puedan acceder a productos y servicios, tanto crediticios, como de ahorro; una cuestión que históricamente estuvo destinada particularmente a los hombres.

Desmantelar las estructuras patriarcales dentro de los diversos ámbitos que conforman a la sociedad ha sido una de las luchas más grandes que ha librado la humanidad, y su reflejo  en el sector financiero ha sido vital para poder garantizar mejores condiciones de vida a millones de mujeres alrededor del mundo; una causa en la que las innovaciones tecnológicas han fungido como aliadas.

Respecto al caso mexicano destaca que, mientras casi 30 millones de ciudadanos mexicanos han declarado tener acceso a un producto financiero formal, ya sea una tarjeta de crédito o débito, o  un seguro de ahorro para el retiro; 27 millones de mujeres en el país han podido gozar del mismo tipo de servicios, cuestión que visibiliza una brecha latente entre inclusión financiera y género dentro del país.

#IndigoNomics | Mariana Villasuso, manager de políticas públicas en Stori y vicepresidenta de género e inclusión de Fintech México, nos explica qué implica la firma. pic.twitter.com/WsGcEAD6Jp

— Reporte Índigo (@Reporte_Indigo) April 29, 2024

Incluso, labores básicas como acudir a sucursales bancaria o usar cajeros automáticos son actividades que han experimentado más hombres que mujeres en México, como lo expone la última edición de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) elaborada por el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (Inegi); un escenario que se ha transformado a partir de la llegada de las empresas especializadas en el uso de tecnología financiera, conocidas como Fintechs.

“Las Fintechs son una fusión entre la tecnología y las finanzas, lo que nos permite disminuir costos y hacer productos mucho más adecuados a las necesidades de los clientes y de las clientas, cuestión que por ende aumenta la inclusión financiera; además de que todo el manejo del producto se hace por medios digitales, de ahí que la tecnología  permite amoldar los productos para que atiendan las necesidades específicas de cada persona, y eso incluye a la mujeres”, destaca al respecto, Mariana Villasuso, gerente de políticas públicas de Stori.

Y es que, gracias a las plataformas crediticias en línea certificadas, o a las herramientas digitales creadas para la gestión del ahorro, por ejemplo, se han generado una serie de nuevas oportunidades para que millones de mexicanas puedan integrarse al sistema financiero mexicano, tomando como base su identidad digital, y sus necesidades.

“Existe un mercado potencial importante para productos de ahorro e inversión, considerando que el 30 por ciento de las mujeres que no tienen un producto financiero ahorraron en su casa y el 15 por ciento en una tanda, lo que representa 5 millones y 2.5 millones de potenciales usuarias; además de que existe un mercado potencial para productos de crédito, considerando que 21 por ciento de las mujeres que no tienen un producto financiero pidieron prestado a familiares y amigos, que son 3.5 millones de usuarias potenciales”, ha documentado el comité de género de Fintech México.

Hoy es el Día Internacional de la Mujer Trabajadora 💪 y te contamos algunos datos sobre la brecha de género en la industria fintech. (Sigue leyendo) 👀👇 pic.twitter.com/s7VGPXV6Xl

— Vadi Exchange (@vadiexchange) March 8, 2022

Entender el contexto de cada mujer mexicana es determinante

A pesar de que en el país 51 por ciento de la población son mujeres y tres de cada 10 de los hogares tienen a una de ellas como jefa de familia, el rezago en materia de acceso a productos y servicios financieros en el país es todavía muy pronunciado, como lo expone la  Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef); por ello, entender la situación económica y social por la que atraviesa cada mujer y sus necesidades financieras es determinante.

Perder el miedo a la tecnología para poder acercarse al mundo Fintech

Una vez que se reconocen ingresos, gastos y necesidades financieras, resulta imprescindible el manejo de dispositivos móviles e internet para poder acercarse a las Fintechs, por lo que el apoyo familiar y hasta la asistencia técnica para aprender a navegar en la web y usar aplicaciones resulta como un paso decisivo, sobre todo si se contempla que, de acuerdo con Inegi, hay una menor cantidad de usuarias digitales en el país.

Verificación es la clave para no caer en un fraude financiero

No todo lo que brilla es oro, por lo que se recomienda solo utilizar aplicaciones y plataformas verificadas y autorizadas por instituciones como la Condusef o la  Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV); sus registros oficiales permiten verificar cuando se trata de una Fintech confiable o un fraude.

Cuidar las finanzas personales al usar una Fintech

Aunque las Fintechs pueden generar una inclusión financiera de manera más rápida y confiable, no implica que se pueda hacer uso indiscriminado de aplicaciones y plataformas, en ese sentido, el monitoreo de los gastos y del uso de herramientas financieras como las tarjetas de crédito debe de hacerse de manera responsable para evitar un endeudamiento mayor, y por ende, un impacto negativo en las finanzas personales.