La plataforma financiera de origen brasileño Nubank, logró establecer una nueva marca dentro del ámbito crediticio al alcanzar la cifra de 100 millones de clientes a nivel global, cuestión que plantea un nuevo paradigma sobre el alcance que pueden tener las empresas de tecnología y finanzas.
Hace poco menos de una década solía pensarse que para poder ganarse un lugar entre los líderes de los servicios bancarios era necesario contar con una infraestructura colosal, decenas de miles de empleados y una larga trayectoria en el sistema financiero, sin embargo, las cosas han cambiado diametralmente con la llegada de innovaciones como la inteligencia artificial, y el open finance, por ejemplo.
De lo anterior que alrededor del mundo hayan emergido iniciativas que han logrado crear alternativas crediticias para impulsar la inclusión financiera de millones de personas, y el caso de la plataforma de banca digital Nu es una muestra de ello, ya que con tan solo 7 mil colaboradores entre sus filas y una década de operación, han logrado ofrecer sus servicios a 100 millones de personas, con 92 millones de clientes en Brasil, 7 millones de usuarios en México y un millón de colombianos que actualmente hacen uso de su plataforma y servicios.
#Indigonomics | El CEO y fundador de Nu David Vélez hace oficial que, luego de una década de operaciones, y con más de 7 mil trabajadores, la plataforma financiera ha logrado alcanzar la cifra 100 millones de clientes en el mundo, una nueva marca para el ecosistema de las… pic.twitter.com/Iba5eu22LA
— Reporte Índigo (@Reporte_Indigo) May 15, 2024
“En los primeros cinco años de operación obtuvimos la mejor respuesta que cualquier startup puede desear, que es ser completamente ignorados, al principio nadie sabía que existíamos mientras íbamos creciendo silenciosamente, no aparecíamos en el radar de nadie; luego se dieron cuenta y fuimos presa de diversas fases, nos ignoraron, después empezaron a reírse de nosotros y nos ridiculizaban, pero hoy compiten con nosotros”, explica a Reporte Índigo David Vélez, CEO y fundador de Nu.
Así, la empresa originaria de Brasil ha logrado convertirse en la plataforma de banca digital más grande del mundo fuera del continente asiático, logrando incluso un crecimiento de sus ingresos por 2.7 mil millones de dólares y una la utilidad neta a 379 millones durante el primer trimestre del año, a pesar de encontrarse en un pleno proceso de expansión dentro de tierras aztecas y cafeteras.
“Obtuvimos un retorno sobre el capital del 23 por ciento para Nu Holdings, dentro de los mejores índices para instituciones financieras de América Latina, a pesar de que nuestro holding continúa sobrecapitalizado y nuestras operaciones en México y Colombia aún se encuentran en las primeras etapas hacia generar rentabilidad. Las operaciones de estos nuevos mercados están mostrando resultados más acelerados en número de clientes, depósitos, ingresos y participación de mercado en volumen de compras con tarjetas de crédito que Brasil en un período de tiempo comparable”, destaca la empresa en su reporte de resultados financieros más reciente.
¿Cómo lograr cien millones de clientes?
La fórmula para poder crear una iniciativa que logre contar con una cantidad de clientes similar al 78 por ciento de toda la población mexicana ha sido posible a partir de la aplicación de los avances tecnológicos más novedosos en materia de análisis de datos de los usuarios, una estructura de costos significativamente menor en comparación a la banca tradicional por una operación exclusiva en línea y poner al cliente al centro de todo el actuar de la plataforma.
Además, la alianza con tiendas para ofrecer miles de productos sin ser un sitio de e- commerce, la implementación de cuentas de ahorro sin comisiones ocultas y el ofrecimiento de tasas de interés atractivas son algunos de los factores que han impulsado a que millones de latinoamericanos puedan sumarse a la cuarta institución financiera más grande de la región por número de clientes.
“Tengo el objetivo de viajar a Japón en los próximos meses y, tras comparar, descubrí que la tarjeta de Nu es la más segura para usar al otro lado del mundo. Ya tengo incluso una caja de ahorros(producto de la empresa) creada específicamente para realizar este sueño”
NU HOLDINGS LTD. ($NU): Líder en el sector de banca digital en Brasil, de donde es originaria, México y Colombia, Nu es una ambiciosa fintech que brinda cuentas personales, comerciales, pagos móviles, seguros, préstamos y otros servicios financieros. pic.twitter.com/gXHsABuzpf
— Ichimoku Fibonacci (@Ichi_Fibonacci) February 28, 2024
México, escenario estratégico para la plataforma financiera líder
El mercado nacional figura como un espacio estratégico para la plataforma financiera digital, ya que de acuerdo con sus números, en el mismo tiempo que la empresa lleva operando en México, ha logrado una mayor cantidad de clientes, cuentas activas e ingresos que cuando inició en Brasil.
Por ello, la empresa ha implementado diversas acciones dentro del país, como poner a disposición de sus clientes la posibilidad de escoger entre plazos de siete y 28 días para congelar su dinero, con una tasa de interés anual del 14.6 por ciento y 15 por ciento respectivamente, o solicitar a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores la licencia bancaria para incrementar su oferta de servicios, por ejemplo.
